Mindenki gyűjt valamire, ki lakásra, ki a gyermekei számára, ki a saját temetésére. Minden életszakasznak megvannak a jellemző spórolási szokásai és a cél, amelyet szeretnének elérni. És minden életszakasz számára található a pénzügyi piacon olyan termék, amely a leginkább az adott korosztály igényeihez és szokásaihoz igazodva kínál lehetőséget a megtakarítás gyarapításához.

Pályakezdő:

Mi másra gyűjtene egy pályakezdő, ha nem saját lakásra vagy autóra? És hol spórol? Ahol tud: gyalog, tömegközlekedéssel vagy biciklivel jár dolgozni, kevesebbet költ szórakozásra, vagy megosztja a lakását mással. A kérdés az, hogy mi a fontos a számára. Egy saját élettér megér annyit a fiataloknak, hogy néhány hónapig vagy évig érdemes legyen megosztaniuk az albérletüket mással, vagy, hogy a szórakozóhelyek magas belépődíjainak kifizetése helyett inkább otthon lássák vendégül barátaikat.

Az ilyen módon félretett pénzt pedig kedvezményes, kifejezetten fiatal pályakezdők számára ajánlott bankszámlán gyűjthetik. Ennél még jobb megoldásnak bizonyul, ha a megtakarításukat lakáselőtakarékossági számlán helyezik el, így minimum négy év múltán valamennyi addig összegyűjtött pénzük, az állam által évente nyújtott vissza nem térítendő támogatás (maximum évi 72 ezer forint), és kedvezményes, állami garanciájú lakáshitel lehet az övék. A befektetéssel kombinált életbiztosítás választása is jó döntés lehet, így amellett, hogy nemcsak a jövőre készülhetünk fel – tartogasson is az bármit -, de a megtakarított pénz is biztonságosan kamatozik és gyűlik.

Nyugdíjas:

Egy nyugdíjasnak egészen más igényei vannak: szeretnének békésen megélni a nyugdíjukból, kifizetni a rezsit, és akkor a legboldogabbak, ha a pénzüket megoszthatják a családjukkal, gyermeküket, unokájukat is segíthetik az életben való érvényesülésben. Ami azonban a legtöbb nyugdíjast a legkönnyebben kétségbe tudja ejteni, az a bizonytalan pénzügyi helyzet, és az az érzés, amikor napról napra kénytelenek élni. Ennek kivédésében és megelőzésében is számos pénzügyi ajánlat segíthet.

Kifejezetten a nyugdíjas évek biztos anyagi körülményeinek megteremtésének segítésére szolgál a nyugdíjelőtakarékossági számla. A NYESZ néven is emlegetett megtakarítási forma segít a nyugdíj előtt állóknak abban, hogy az utolsó aktívan, pénzkeresőként töltött éveik alatt megteremtsék nyugdíjas éveik anyagi biztonságát. A nyugdíjelőtakarékosségi számla mellett jó szolgálatot tehet az életbiztosítás is. Akár az életjáradékformájában való kifizetést, akár egy összegben való felvételt választjuk, az életbiztosítás olyan biztonságot és kiszámíthatóságot biztosít, amelyet más esetben nagyon nehéz lenne megvalósítani.




Fotó: FreeDigitalPhotos