Tudtad, hogy ha önkéntes nyugdíjpénztári tag vagy, kölcsönt igényelhetsz a pénzintézetedtől? És azt is, hogy milyen esetben és milyen feltételekkel veheted fel?

Az önkéntes nyugdíjpénztári tagság egyik előnye, hogy bizonyos feltételek mellett tagi kölcsönt igényelhetünk a pénzintézetünktől. A kölcsön egyik alapfeltétele, hogy minimum 3 éves tagsággal kell rendelkeznünk, kölcsönt csak ezen időpont után igényelhetünk.

A kölcsön igénylésének feltétele továbbá, hogy nincs folyamatban lévő tagi kölcsönünk, és nincs olyan korábban felvett és lejárt tagi kölcsönünk, amelyet nem fizettünk vissza. Az igénylés feltétele az is, hogy ne legyen be nem fizetett tagdíjunk, vagyis ne legyen elmaradásunk a tagdíj fizetésében.

A kölcsön nem haladhatja meg a számlánkon a kölcsönfelvétel időpontjában nyilvántartott összeg 30 százalékát. A pénzintézet által adott kölcsönök összértéke pedig nem haladhatja meg a pénztár fedezeti alapjául szolgáló pénzösszeg 5 százalékát.

A tagi kölcsön kamata mindig a kölcsönről szóló szerződés aláírásának napján érvényes jegybanki alapkamat + 5 százalék. A kölcsönt 12 hónapra lehet felvenni, visszafizetni pedig a lejáratkor egy összegben, banki átutalással kell visszafizetni a nyugdíjpénztár számlaszámára. Részletfizetésre vagy csökkentett összeg visszafizetésére azonban nincs lehetőség.

A tagi kölcsön folyósításakor a pénztárak eljárási díjat számíthatnak fel, ennek mértéke az ING Nyugdíjpénztár esetében 3000 forint, melyet a tagi kölcsön összegéből vonnak le, még annak folyósítása előtt.

Ha a tagi kölcsönt a megadott időpontban nem tudnánk visszafizetni, a tagi kölcsönt a kamattal és a költségekkel együtt a pénztár az egyéni számlánkkal szemben érvényesítheti. Ebben az esetben ráadásul meg kell fizetnünk a személyi jövedelemadóról szóló törvény szerinti adóterhet és egészségügyi hozzájárulást is.

Ha a tagi kölcsön lejárta előtt meg szeretnénk szüntetni önkéntes nyugdíjpénztári tagságunkat vagy át szeretnénk lépni egy másik pénztárba, akkor a kilépés vagy átlépés igénylésével egy időben vissza kell fizetni a tagi kölcsönt a pénztárnak. Az összeg ebben az esetben is jövedelemnek minősül, így a szükséges adóterheket ebben az esetben is be kell fizetni.
Fontos még tudni, hogy a tagi kölcsön felvétele után havonta befizetett tagdíj az egyéni számlára kerül, abból a tagi kölcsön nem egyenlíthető ki.

Fotó: FreeDigitalPhotos